Compte à terme ou livret : quel placement choisir en 2025 ?

Compte à Terme (CAT) : Fonctionnement et Caractéristiques

Comment Fonctionne un Compte à Terme ?

Un compte à terme est un placement bancaire qui permet de déposer une somme d’argent pour une durée définie à l’avance, allant de quelques mois à plusieurs années. Contrairement à un compte sur livret, l’argent est bloqué pendant cette période, ce qui signifie que vous ne pourrez pas le retirer sans encourir de pénalités. En contrepartie, la banque propose un taux d’intérêt fixe et souvent plus avantageux qu’un compte sur livret, garantissant ainsi un rendement prévisible et potentiellement plus élevé.

Ce type de placement est généralement proposé par les banques sous différentes formules :

• Compte à terme classique : l’argent est bloqué pour une durée fixe avec un taux défini à l’avance.
• Compte à terme à taux progressif : le taux augmente progressivement à mesure que l’échéance approche.
• Compte à terme renouvelable : il est reconduit automatiquement à son échéance si le titulaire ne demande pas le retrait des fonds.

Avantages et Inconvénients du Compte à Terme

Avantages :

• Rendement attractif : les taux d’intérêt sont souvent supérieurs à ceux des comptes sur livret, permettant d’obtenir une meilleure rentabilité.
• Sécurité : l’épargne est garantie, car les fonds sont placés auprès d’un établissement bancaire.
• Prévisibilité : le taux étant fixé dès la souscription, vous savez exactement combien vous gagnerez à l’échéance du contrat.

Inconvénients :

• Immobilisation des fonds : l’argent est bloqué pendant toute la durée du contrat.
• Pénalités en cas de retrait anticipé : si vous avez besoin de liquidités avant la fin du terme, des frais peuvent être appliqués.
• Pas de réajustement en cas de hausse des taux : contrairement aux comptes sur livret, vous ne bénéficierez pas d’une éventuelle augmentation des taux du marché.

Taux d’Intérêt des Comptes à Terme

Le taux d’un compte à terme dépend de plusieurs facteurs : la durée du placement – plus elle est longue, plus le taux est intéressant – le montant déposé – certaines banques offrent des taux plus élevés pour des dépôts plus importants – ou encore les conditions du marché : les taux sont influencés par la politique monétaire et les taux directeurs fixés par la Banque Centrale.

DISITINGO BANK propose des comptes à termes parmi les plus compétitif du marché. Le compte à terme DISTINGO avec taux de rendement actuariel annuel brut fixe de 2,50% pour 1 an ou encore le compte à terme DISTINGO GREEN, pour donner du sens à votre épargne. Avec un taux de rendement actuariel annuel brut fixe de 2,35% pendant 10mois, celui-ci a pour objectif de renouveler le parc automobile français grâce au financement aux particuliers de véhicules électriques des marques distribuées en France par STELLANTIS.

En 2025, les taux des comptes à terme pourraient évoluer en fonction de l’inflation et des politiques économiques. Il est donc important de comparer les offres des banques avant de souscrire.

Fiscalité du Compte à Terme

Les intérêts perçus sur un compte à terme sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, incluant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.

Toutefois, vous pouvez choisir l’imposition au barème progressif si votre taux d’imposition est faible. Cette option peut s’avérer plus avantageuse pour certains contribuables.

 

Compte sur Livret : Fonctionnement et Caractéristique

Comment Fonctionne un Compte sur Livret ?

Un compte sur livret est un produit d’épargne bancaire offrant une grande flexibilité. Contrairement au compte à terme, il permet d’effectuer des dépôts et des retraits à tout moment, sans pénalités.

Il existe deux types de comptes sur livret :

• Livrets réglementés : comme le Livret A ou le LDDS, dont les taux et la fiscalité sont fixés par l’État.
• Livrets bancaires non réglementés : proposés par les banques, avec des taux fixés librement par chaque établissement.

DISTINGO propose par exemple un livret d’épargne. Avec taux nominal annuel brut de 2,25% c’est placement sûr et performant pour faire fructifier votre épargne tout en la gardant totalement disponible. Non réglementé par l’Etat en termes de taux, il est le parfait complément de votre épargne avec un plafond de 10 millions d’euros.

Avantages et Inconvénients du Compte sur Livret

Avantages :

• Disponibilité des fonds : vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans frais.
• Fiscalité avantageuse pour certains livrets : les livrets réglementés sont exonérés d’impôt.
• Idéal pour une épargne de précaution : parfait pour constituer un fonds d’urgence.

Inconvénients :

• Taux d’intérêt souvent inférieur à celui des comptes à terme.
• Rendement incertain : les taux peuvent être révisés à la baisse par les banques ou les autorités.

 

Compte à Terme vs Compte sur Livret : La Comparaison Détaillée

Disponibilité des Fonds : CAT vs Compte sur Livret

C’est l’une de principales différences entre ces deux comptes. Le compte sur livret offre une plus grande flexibilité, en effet, il est possible de placer et de retirer de l’argent de son livret à tout moment, sans conditions et sans pénalité. Le compte à terme en revanche n’offre pas cette même disponibilité puisqu’il impose une immobilisation des fonds jusqu’à l’échéance. Les fonds stockés sur un compte à terme sont généralement bloqués pendant quelques mois ou années. Tout retrait anticipé peut entraîner des pénalités ou une perte d’intérêts.

Rendement : Quel Placement Offre le Meilleur Potentiel ?

Niveau rendement, tout dépend de vos objectifs. Moins flexible, les comptes à termes sont en revanche généralement plus avantageux. En contrepartie de l’immobilisation des fonds, ils proposent des taux d’intérêt fixes ou variables souvent plus élevés que ceux des livrets réglementés.

Les taux des livrets d’épargne réglementés comme le Livret A ou le LDDS sont fixés par l’État et révisés régulièrement. Ils restent attractifs en raison de l’accessibilité et la sécurité offertes par ces placements. Il existe aussi des livrets non réglementés, tout aussi flexible et qui offrent souvent des taux plus attractifs.

Flexibilité : Quel Placement Est le Plus Adapté ?

La première étape pour choisir le placement le plus adapté est de définir clairement vos objectifs financiers. En effet, en fonction de vos objectifs, certains livrets d’épargnes seront plus adaptés que d’autres. Souhaitez-vous épargner pour un projet à court terme comme des vacances ou un achat important comme une voiture, ou pour un objectif à long terme comme l’achat d’une maison ou la préparation de votre retraite ?

Pour une épargne à court terme et accessible à tout moment, optez pour un compte sur livret. Mais pour un projet à plus long terme, et si vous pouvez immobiliser vos fonds pour un rendement supérieur, le compte à terme sera plus adapté.

Risque : Quel Placement Est le Plus Sûr ?

Les deux placements offrent un haut niveau de sécurité, mais ils diffèrent en termes de garanties et de disponibilité. Le compte sur livret est le plus sûr en termes de liquidité : votre argent est disponible à tout moment, sans pénalité. De plus, les livrets réglementés bénéficient de la garantie de l’État, ce qui renforce leur fiabilité. Le compte à terme, en revanche, est sécurisé d’un point de vue contractuel : le capital est garanti et le rendement est fixé à l’avance. Cependant, en cas de besoin urgent de liquidités, des pénalités peuvent être appliquées, ce qui réduit son accessibilité immédiate.

 

Choisir entre Compte à Terme et Compte sur Livret : Quel Placement Est Fait pour Vous en 2025 ?

Quand Privilégier le Compte à Terme ?

Le compte à terme est recommandé si :

• Vous avez une somme d’argent que vous pouvez immobiliser sans risque de besoin urgent.
• Vous souhaitez un rendement sécurisé et prédéfini.
• Vous cherchez à optimiser votre épargne sans prendre de risques sur le marché financier.

Quand Privilégier le Compte sur Livret ?

Le compte sur livret est idéal si :

• Vous voulez un accès immédiat à votre épargne.
• Vous recherchez un placement sans engagement de durée.
• Vous privilégiez une fiscalité allégée (dans le cas des livrets réglementés)

 

Compte à Terme ou Compte sur Livret, Faites le Bon Choix pour Votre Épargne en 2025 ! Le choix entre un compte à terme et un compte sur livret dépend principalement de vos objectifs financiers. Pour optimiser votre épargne, une combinaison des deux placements peut être une stratégie judicieuse. Il est recommandé de comparer les offres bancaires et d’adapter votre choix en fonction de votre situation financière et de vos besoins en 2025.