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15 mai 2024 5 min

Investir grâce à l’effet de levier : comment amplifier votre épargne ?

Découvrez comment exploiter pleinement le potentiel du levier de l'épargne pour dynamiser vos investissements en cette année 2024. En comprenant pleinement cette stratégie financière, vous pourrez non seulement maximiser vos rendements potentiels, mais aussi prendre des décisions éclairées pour gérer efficacement les risques inhérents.

Introduction à l’investissement avec levier

Qu’est-ce que l’investissement avec levier ?

Tout d’abord, qu’est-ce qu’un levier ? Un objet solide, qui permet de multiplier une force. Le principe en finance est le même : multiplier votre force d’investissement. L’investissement avec effet de levier est une stratégie financière avancée qui offre aux investisseurs la possibilité d’augmenter leurs gains potentiels en utilisant des fonds empruntés en plus de leur épargne, ces derniers faisant l’effet de levier pour multiplier votre force d’investissement et donc potentiellement, vos rendements. Contrairement à un investissement traditionnel où seuls les capitaux propres de votre épargne sont utilisés, le levier permet d’exploiter les ressources financières disponibles de manière plus efficace. En résumé, on peut dire que cela consiste à s’endetter à court-terme pour augmenter sa capacité d’investissement, et donc augmenter son capital à long-terme.
 

Comment le levier peut amplifier vos investissements ?

Le levier financier permet d’amplifier vos investissements de plusieurs manières. Tout d’abord, il vous permet d’investir un montant plus élevé que ce que vous auriez pu vous permettre avec vos seuls capitaux propres. Par conséquent, les rendements potentiels sont également augmentés, car vous investissez plus d’argent. De plus, le levier peut également vous permettre d’accéder à des opportunités d’investissement auxquelles vous n’auriez pas pu accéder avec votre épargne seule. Par exemple, un investisseur pourrait utiliser un effet de levier pour acheter des actions en empruntant des fonds à un courtier, plutôt que d’utiliser uniquement ses propres ressources. Cela peut vous aider à diversifier votre portefeuille et à saisir des occasions de croissance potentielles. Cependant, il est important de se rappeler que le levier amplifie non seulement les gains, mais aussi les pertes potentielles, ce qui nécessite une gestion prudente des risques.
 

Les mécanismes du levier d’épargne

Utiliser l’épargne comme levier financier

Si vous souhaitez réaliser des investissements en utilisant votre épargne comme levier financier, cela implique généralement d’emprunter des fonds supplémentaires auprès d’une institution financière, telle qu’une banque ou un courtier. Ces fonds peuvent ensuite être investis dans une variété d’actifs financiers, tels que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement. Le montant que vous pouvez emprunter dépendra de plusieurs facteurs, notamment votre capacité à rembourser le prêt, la valeur de l’actif utilisé comme garantie et les politiques de prêt de l’institution financière. Généralement, pour pouvoir profiter d’un tel service, votre courtier vous demandera de bloquer une certaine somme de votre compte de trading que l’on appelle la marge. Avec ce type d’investissement à risque, il est tout de même fortement recommandé de diversifier son épargne.
 

Différents types de levier d’investissement

Si vous souhaitez réaliser des investissements grâce à votre épargne, il existe plusieurs types de levier d’investissement, chacun ayant ses propres caractéristiques et applications. On peut par exemple penser à l’achat d’actions avec un compte sur marge : un investisseur peut utiliser un compte sur marge auprès d’un courtier pour acheter des actions en empruntant une partie du montant nécessaire à l’achat. Par exemple, si un investisseur souhaite acheter 10 000 € d’actions et utilise un effet de levier de 2:1, il empruntera 5 000 € supplémentaires auprès du courtier, ce qui portera le total de l’investissement à 15 000 €. Si la valeur des actions augmente, les gains seront calculés sur la base des 15 000 € investis. Mais ce n’est pas la seule option, il est également possible de faire de l’investissement dans l’immobilier avec un prêt hypothécaire : un investisseur immobilier peut utiliser un prêt hypothécaire pour acheter un bien immobilier. Par exemple, s’il souhaite acheter une propriété d’une valeur de 200 000 € et qu’il obtient un prêt hypothécaire de 150 000 €, il n’aura besoin que de 50 000 € de fonds propres pour réaliser l’achat. Cela lui permet d’investir dans un bien immobilier de plus grande valeur et de potentiellement bénéficier d’une appréciation de la valeur de la propriété.
 

Avantages de l’investissement avec levier

Maximiser les rendements potentiels

L’utilisation du levier financier permet d’investir un montant plus élevé que ce que vous pourriez vous permettre avec votre épargne et vos seuls capitaux propres, ce qui peut considérablement augmenter vos rendements potentiels. Par exemple, si vous investissez 10 000 € avec un effet de levier de 2:1, cela équivaut à investir 20 000 €, ce qui signifie que les gains potentiels sont également doublés. Cependant, il est important de se rappeler que les pertes potentielles sont également amplifiées de la même manière, et qu’avec un investissement mal géré vous pourriez également perdre votre épargne, ce qui nécessite une gestion prudente des risques.
 

Accéder à des opportunités d’investissement plus importantes

Le levier financier permet également aux investisseurs d’accéder à des opportunités d’investissement auxquelles ils n’auraient pas pu accéder autrement en raison de contraintes financières avec votre épargne seule. Par exemple, cela peut inclure des investissements dans des actions à forte croissance, des marchés émergents ou des secteurs technologiques en plein essor. En investissant avec un effet de levier, vous pouvez diversifier votre portefeuille et saisir des occasions de croissance potentielles qui pourraient autrement être hors de portée.
 

Risques et considérations

Comprendre les risques associés au levier

L’utilisation du levier financier comporte un risque accru car les pertes potentielles sont également amplifiées. Attention, si l’effet de levier peut permettre de multiplier les gains potentiels avec une mise de départ moindre, le risque de perte du capital investi est lui aussi multiplié pouvant même aller au-delà de votre investissement initial et vous faire perdre toute votre épargne. Par exemple, si vous investissez 10 000 € avec un effet de levier de 2:1 et que le marché se retourne contre vous, vous pourriez potentiellement perdre 20 000 €, soit deux fois le montant de votre investissement initial. Cela peut entraîner des pertes importantes et même la perte totale de votre investissement et de votre épargne si les conditions du marché sont défavorables. L’effet de levier est donc un outil à double tranchant qui peut parfois rapporter mais qui présente des risques importants en cas de fluctuation du marché.
 

Stratégies de gestion des risques

Pour atténuer les risques associés à l’investissement avec levier, il est crucial d’adopter des stratégies de gestion des risques efficaces. Pour cela il est important de diversifier votre portefeuille pour réduire l’exposition à un seul actif ou marché. Il est important notamment de se constituer une épargne de précaution qui pourra vous permettre de faire face plus sereinement aux imprévus en évitant ainsi de compromettre vos investissements à plus long terme. En mettant en œuvre ces stratégies, vous pouvez minimiser les risques tout en maximisant les opportunités de rendement.
 

Comment utiliser le levier de l’épargne efficacement ?

Choisir les bons produits d’investissement

Si vous débutez, il vaut mieux rester prudent et ne pas chercher à obtenir des rendements exceptionnels dès les premiers mois, cela pourrait s’avérer risqué. Le mieux est de privilégier des petits montant afin d’apprendre à gérer cet outil en toute sécurité. Pour vous prémunir contre les risques liés aux effets de levier, la meilleure option est de se faire accompagner par un conseiller financier qui vous aidera à définir le meilleur produit d’investissement en fonction de votre épargne disponible.
 

Déterminer votre taux de levier idéal

Si vous souhaitez utiliser votre épargne en tant qu’investissement, il est également important de déterminer votre taux de levier idéal en fonction de votre situation financière et de vos objectifs. Pour cela, aidé d’un conseiller financier, il faudra étudier plusieurs facteurs : votre capital d’une part, mais aussi votre marge de manœuvre en matière de prise de risque, vos objectifs de gain et de perte ainsi que la volatilité de l’actif concerné et votre horizon d’investissement.
 

Conseils pour une utilisation prudente du levier

Enfin, pour une utilisation prudente du levier de l’épargne, il est recommandé de ne pas investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Il est également important de diversifier votre portefeuille pour réduire l’exposition à un seul actif ou marché, et de surveiller attentivement vos investissements pour repérer les signes de volatilité ou de retournement de tendance. En suivant ces conseils, vous pouvez utiliser le levier de l’épargne de manière prudente et efficace pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.

 

En conclusion, l’investissement avec effet levier peut être une stratégie puissante pour amplifier vos gains potentiels en utilisant votre épargne, mais elle comporte également des risques importants. En comprenant pleinement ces risques et en mettant en œuvre des stratégies de gestion des risques efficaces, vous pouvez utiliser l’effet de levier avec votre épargne de manière prudente et efficace pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. N’oubliez pas de consulter un conseiller financier qualifié avant de mettre en œuvre toute stratégie d’investissement avec levier.

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Consultez la FAQ

Comment fonctionne exactement l'investissement avec levier à partir de l'épargne ?

Peut-on utiliser le levier d'épargne pour tous types d'investissements, y compris l'immobilier et les actions ?

Quels sont les principaux risques associés à l'utilisation du levier d'épargne dans les investissements ?

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