Compte à terme : l’alternative au livret pour une épargne optimisée
Sommaire
- 1 - Le compte sur livret (CSL)
- 2 - Taux des comptes sur livrets en 2023
- 3 - La fiscalité des comptes sur livrets
- 4 - FAQ Quelle est la différence entre un livret A et un compte sur livret ? A la différence du Livret A, les intérêts d'un livret bancaire sont déterminés par la banque. Ces intérêts sont fiscalisés et soumis aux prélèvements sociaux. L'épargne placée sur un livret bancaire reste disponible à tout moment et est sans risques. Quel est l'intérêt d'ouvrir un CSL ? Le principal intérêt d'un CSL réside dans sa souplesse d'utilisation. Le plafond de versements est généralement élevé et il n'y a pas de frais de gestion. La détention de plusieurs livrets dans un ou plusieurs établissements bancaires est par ailleurs autorisée. Vous pouvez ainsi par exemple placer votre argent à court terme sur un CSL en attendant de le réinvestir, notamment si vous avez déjà saturé tous les livrets réglementés de votre foyer (Livret A, LDDS).
- 5 - Quelle est la différence entre un livret A et un compte sur livret ? A la différence du Livret A, les intérêts d'un livret bancaire sont déterminés par la banque. Ces intérêts sont fiscalisés et soumis aux prélèvements sociaux. L'épargne placée sur un livret bancaire reste disponible à tout moment et est sans risques. Quel est l'intérêt d'ouvrir un CSL ? Le principal intérêt d'un CSL réside dans sa souplesse d'utilisation. Le plafond de versements est généralement élevé et il n'y a pas de frais de gestion. La détention de plusieurs livrets dans un ou plusieurs établissements bancaires est par ailleurs autorisée. Vous pouvez ainsi par exemple placer votre argent à court terme sur un CSL en attendant de le réinvestir, notamment si vous avez déjà saturé tous les livrets réglementés de votre foyer (Livret A, LDDS).
Le compte sur livret (CSL)
Un compte sur livret (CSL) est un livret d’épargne qui offre une rémunération minimale tout en maintenant les fonds disponibles pour le client. La différence avec un compte courant est que le titulaire ne dispose pas de moyens de paiement associés à son compte, comme un chéquier ou une carte bancaire. Le taux de rémunération est défini par la banque et variable dans le temps, selon la politique commerciale de l’établissement et les conditions des marchés. Ce type d’épargne bancaire présente d’autres caractéristiques importantes :
- Un plafond de versements généralement élevé
- La gratuité de l’ouverture et l’absence de frais de gestion
- La clôture du livret est gratuite et les fonds déposés peuvent être récupérés à tout moment
- Une multi-détention autorisée : il est possible de détenir plusieurs livrets dans une ou plusieurs banques
- Des intérêts soumis à l’impôt sur le revenu (flat tax par défaut) et aux prélèvements sociaux
- Le compte sur livret se distingue du livret réglementé (Livret A, LDDS, etc.) dans la mesure où sa rémunération n’est pas fixée par la loi mais par les établissements promoteurs.
- Les livrets bancaires s’adressent principalement aux épargnants qui ont saturé le plafond de dépôt de leurs livrets réglementés et permettent de constituer une épargne de précaution supplémentaire.
Bon à savoir : il est possible d’ouvrir un CSL dans un établissement où l’on ne détient pas de compte bancaire.
Taux des comptes sur livrets en 2023
L’argent déposé sur un livret bancaire est généralement moins rémunérateur que sur un Livret A ou d’autres livrets réglementés. Les taux peuvent évoluer dans le temps (contrairement au PEL où il est fixé à l’ouverture), mais aussi d’une banque à l’autre et parfois même entre deux livrets au sein d’un même établissement.
Il existe deux types de taux pour un CSL :
Le taux de base, qui correspond à la rémunération brute du CSL, également appelé taux nominal annuel brut
Le taux promotionnel, qui peut être accordé par la banque pour une durée et un montant limités dans le but d’acquérir de nouveaux clients ou de fidéliser des anciens.
Retenez toutefois que la communication des banques concernant les performances de leurs livrets bancaires se fonde souvent sur le taux de base avant impôts et prélèvements sociaux (voire sur un éventuel taux promotionnel). Or, les intérêts que vous toucherez feront bien l’objet d’une retenue à la source par votre banque au titre des prélèvements sociaux et de l’impôt sur le revenu. Vous devez ainsi mesurer la performance réelle de votre livret d’épargne en tenant compte du taux net d’impôt et de prélèvements sociaux.
La fiscalité des comptes sur livrets
Depuis le 1er janvier 2018, les intérêts sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30 % (12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu + 17,2 % au titre des prélèvements sociaux).
Les intérêts d’un compte sur livret sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. La date de valeur prise en compte varie suivant la date de l’opération.
A savoir : notre livret d’épargne DISTINGO propose ainsi un excellent complément à votre livret A avec un plafond élevé de 10 000 000 d’euros.
FAQ
Quelle est la différence entre un livret A et un compte sur livret ?
Quelle est la différence entre un livret A et un compte sur livret ?
A la différence du Livret A, les intérêts d’un livret bancaire sont déterminés par la banque. Ces intérêts sont fiscalisés et soumis aux prélèvements sociaux. L’épargne placée sur un livret bancaire reste disponible à tout moment et est sans risques.
Quel est l’intérêt d’ouvrir un CSL ?
Le principal intérêt d’un CSL réside dans sa souplesse d’utilisation. Le plafond de versements est généralement élevé et il n’y a pas de frais de gestion. La détention de plusieurs livrets dans un ou plusieurs établissements bancaires est par ailleurs autorisée. Vous pouvez ainsi par exemple placer votre argent à court terme sur un CSL en attendant de le réinvestir, notamment si vous avez déjà saturé tous les livrets réglementés de votre foyer (Livret A, LDDS).
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