C’est la rentrée pour votre épargne : comment bien préparer vos finances

Analysez votre budget avant la rentrée

Au cours de vos vacances, vous avez sûrement été peu regardant sur vos dépenses, mais avez-vous pensé à préparer votre épargne pour la rentrée ? En effet, la rentrée est aussi synonyme de dépenses multiples et variées : frais de scolarité de vos enfants, achats d’outils informatiques, taxe foncière… autant de frais pour mettre à mal vos finances. Qui dit rentrée, dit nouvelle(s) résolution(s) ! Commencez à établir un budget afin d’avoir une vue d’ensemble de votre situation financière. Avez-vous déjà entendu parler de la règle des 50 / 30 / 20 ? Cette méthode vous permet de répartir vos revenus en trois catégories de dépenses :

• 50% dédiés aux dépenses essentielles (loyer, alimentation, assurances, transports…)
• 30% alloués aux loisirs (shopping, vacances, cadeaux…)
• 20% consacrés à l’épargne de précaution et aux investissements.

Vous pouvez également passer en revue vos contrats (d’assurance, téléphonie…) pour vous assurer que vous bénéficiez des meilleures offres du marché. Les économies réalisées sur certains postes vous permettront d’épargner pour un futur projet. Aujourd’hui, il existe une multitude d’applications d’aides à la gestion de son budget. Parmi elles, les applications pour smartphones. Il en existe une multitude (Bankin, Budgea, Linxo…) et chacune d’entre elles possèdent des spécificités pour mieux s’adapter à vos besoins. La plupart de ces applications sont des agrégateurs bancaires, ce qui signifie qu’elles sont reliées à vos comptes bancaires pour permettre la centralisation et donc la facilitation de la consultation de vos comptes. Une bonne gestion de votre budget rentrée, c’est l’assurance de faire face aux imprévus et un moyen efficace d’allouer des fonds à la constitution d’une épargne.

Les options d’épargne pour la rentrée scolaire

Il est important d’anticiper les dépenses liées à la rentrée scolaire et d’identifier l’épargne qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs. Pour cela, plusieurs possibilités s’offrent à vous. La première, ouvrir un compte d’épargne dédié à la rentrée scolaire. Il existe de nombreux livrets d’épargne réglementés dont le taux est garanti par l’Etat et dont les intérêts perçus sont exonérés de tout impôt. Le Livret A, le plus connu, est accessible à tous et détient un taux d’intérêt récemment maintenu à 3%. D’autres livrets tel que le Livret d’Epargne et de Développement Durable (LDDS) ou encore le Livret d’Epargne Populaire existent mais avec des plafonds différents et taux d’intérêts différents. Certaines banques, comme c’est le cas chez DISTINGO Bank, proposent à leurs clients la possibilité d’ouvrir un livret d’épargne pour les personnes mineurs afin de préparer et économiser pour les études supérieures des enfants.

Par ailleurs, il est judicieux d’explorer les possibilités de bourses, subventions ou autres aides financières pour vous aider à couvrir les frais de scolarité de vos enfants. Si nécessaire, envisagez un prêt étudiant pour financer les frais de scolarité et prenez le temps d’analyser et de comparer les modalités de remboursement proposés par les banques. En somme, la rentrée est toujours une période de grandes dépenses, et la préparation financière, en particulier la préparation de son épargne est essentielle pour aborder la rentrée de manière sereine.

Conseils pour maximiser votre épargne

L’épargne est un élément clé pour gérer ses finances personnelles. Si les livrets d’épargne sont réglementés et proposent une fiscalité avantageuse, il existe des « super-livrets » dits « dérèglementés » dont le taux d’intérêt n’est pas réglementé par l’Etat. Le rendement de ces livrets bancaires varie donc d’un établissement bancaire à l’autre. Le taux est très souvent boosté sur les premiers mois, ce qui rend ce super livret attractif et très intéressant si l’on a une importante somme à placer sur le court terme. Si votre livret A a atteint son plafond, il est tout de même intéressant de garder son super livret sur le long terme lorsque le taux devient moins attractif. DISTINGO Bank propose en ce moment une offre de bienvenue avec un taux promotionnel à 4% pendant les 3 premiers mois jusqu’à 100 000 euros déposés puis 2,80% jusqu’à 10 millions d’euros. Si les « super-livrets » sont disponibles en permanence, vous pouvez également ouvrir un compte à terme. Un compte à terme est un compte d’épargne, qui en échange du placement d’une somme bloquée pouvant aller de 6 mois à 5 ans, permet de bénéficier de taux d’intérêts attractifs. Le rendement de votre compte à terme dépendra donc de la durée de votre placement et du taux proposé par la banque que vous choisirez ! Il existe d’autres solutions de placement à court terme ou d’épargne à long terme, plus ou moins connus : le financement participatif, le Plan Epargne Retraite (PER), le Plan d’Epargne Actions (PEA), l’or et les lingots, les vignobles… N’hésitez pas à vous renseigner sur ces différents placements ou consultez un conseiller en gestion de patrimoine. Rappelez-vous, quelque soit la manière dont vous préparer votre épargne, la clé est la constance. Economisez régulièrement, même de petites sommes, pour avoir un impact significatif sur le long terme.

Investir dans la finance verte pour un avenir durable

Et si cette année vous faisiez le choix de passer votre compte au vert ? Avez-vous déjà entendu parler de la finance verte ? Aussi appelée investissement socialement responsable (ISR), la finance verte consiste à allouer des fonds à des projets, entreprises ou initiatives qui ont un impact environnemental positif. Ce type d’investissement vise à soutenir des activités favorables à l’environnement, tout en générant un rendement financier pour les investisseurs. Les investissements dans la finance verte sont divers et peuvent inclure : le financement de projets liés aux énergies renouvelables, le soutien d’initiative visant à la conservation de l’eau, le financement de pratiques agricoles respectueuses de l’environnement ou encore l’investissement dans des moyens de transport écologiques tels que les véhicules électriques ou les systèmes de transport public. C’est précisément le cas de DISTINGO Bank qui s’engage dans la mobilité responsable pour tous et vous propose de soutenir la planète en réduisant l’empreinte carbone de l’activité automobile française. Lancée en 2023, le Compte à terme GREEN au taux actuariel brut de 3% pour une durée de 10 mois a pour objectif de renouveler le parc automobile français grâce au financement aux particuliers de véhicules électriques des marques distribuées en France par Stellantis. Alors, et si vous vous laissiez tenter par une épargne éthique en faisant le choix de l’investissement vert pour la rentrée ?

Solutions de placement à court et long terme

Que vous souhaitiez préparer votre épargne pour un projet à court terme ou à long terme, il est important d’identifier le placement le plus judicieux pour obtenir un rendement financier intéressant. Il existe trois catégories de besoin d’épargne : l’épargne de précaution, le projet et la transmission. L’épargne de court terme, également appelée épargne de précaution constitue une réserve face à des dépenses imprévues : problème de santé, perte d’emploi… Une épargne de précaution idéale doit représenter 3 à 6 mois de salaires. Afin de préparer son épargne sur le court terme, il est important que vos économies soient sécurisées et disponibles à tout moment. Les livrets d’épargne tel que le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), constituent un placement idéal pour une épargne de court terme. Pour préparer son épargne sur le long terme, commencez par déterminer le temps qui vous sépare de votre objectif. Vous êtes parent et vous envisager d’économiser pour les études supérieures de votre enfant dès sa naissance ? Vous disposerez d’environ 18 ans pour atteindre ce projet. L’assurance-vie est une solution d’épargne à long terme offrant une intéressante rentabilité sur 20 ou 30 ans. Les solutions de placement à long terme sont multiples : PEA, compte-titre… L’investissement immobilier peut aussi s’avérer être un placement performant sur le long terme. De nombreuses solutions vous permettent d’y investir. Documentez-vous sur ces différentes possibilités et selon votre projet, ou rapprochez-vous d’un conseiller en gestion de patrimoine pour plus d’informations.

La rentrée, redoutée par certains, attendue par d’autres apporte son lot de changements ou de nouveautés. Bien préparer sa rentrée commence par bien préparer son épargne ! Pour cela, définissez un budget et anticipez vos dépenses en amont. Plusieurs astuces pour économiser à la rentrée existent. L’ouverture d’un livret d’épargne dans un premier temps pourrait vous aider à réaliser l’objectif souhaité, que ce soit pour financer les études de votre enfant ou pour acheter une nouvelle voiture. Aujourd’hui, de nombreuses banques, soucieuses de s’investir dans des projets impactant dans la société telle que la lutte face au changement climatique, proposent des produits d’épargne dits « verts ». Une bonne manière de préparer son épargne tout en contribuant à un avenir plus durable sur le plan environnemental.